Размещение депозитов
Доступ к лучшим
предложениям от банков

«Оплатили цифровыми рублями», «деньги скоро сгорят», «оформите отказ от цифровой пенсии» — новые формулировки, старые схемы. Злоумышленники уже используют цифровой рубль как приманку для фишинга и социальной инженерии.

Цифровой рубль вышел в массовое использование 1 сентября. Меньше чем через месяц новая форма денег уже появилась в арсенале мошенников.

Схемы при этом остаются хорошо знакомыми. Человека пугают, торопят или обещают выгоду. А затем пытаются заставить его перейти по вредоносной ссылке, отсканировать QR-код или назвать секретный код.

По данным на 23 сентября, россияне открыли почти 200 тыс. цифровых счетов. Чем шире распространяется новый инструмент, тем больше поводов для мошенников использовать его название в своих легендах.

«Я уже заплатил»

Продавцу на площадке объявлений пишет «покупатель».

Он утверждает, что уже оплатил товар цифровыми рублями. Следом приходит ссылка или QR-код — якобы для получения денег.

На самом деле продавца могут перенаправить на фишинговый сайт. Там у него попросят логин и пароль, данные карты или код подтверждения.

Деньги не поступили — товар не передаём.

Проверять оплату нужно самостоятельно в официальном банковском приложении. Переходить по ссылкам от незнакомых покупателей не стоит.

«Переведите деньги, пока не поздно»

Ещё одна легенда — звонок от имени банка, Банка России или «Госуслуг».

Человеку сообщают, что обычные рубли якобы необходимо срочно перевести в цифровые. Иначе деньги «сгорят», будут заблокированы или станут недоступны.

Затем жертву отправляют на поддельный сайт или просят сообщить персональные данные.

Обязательной конвертации сбережений в цифровые рубли нет.

Если собеседник требует срочно провести такую операцию, разговор лучше прекратить и самостоятельно связаться с банком по официальному номеру.

«Вам нужно отказаться от цифровой пенсии»

Отдельный сценарий рассчитан на пенсионеров.

Мошенник представляется сотрудником банка или государственного ведомства и сообщает, что пенсию якобы собираются перевести в цифровые рубли.

Чтобы «отказаться» от такой выплаты, предлагают назвать код из СМС.

Это обычная схема выманивания одноразового кода.

Код из СМС нельзя сообщать посторонним — даже если звонящий представляется сотрудником банка или госоргана.

«Заработайте на цифровом рубле»

Мошенники могут использовать и другую приманку — инвестиционную.

Ещё до массового запуска цифрового рубля Банк России предупреждал о сайтах, которые предлагали заработать на вложениях в цифровые рубли.

Обещания гарантированной доходности — один из главных сигналов опасности.

Инвестиционной программы цифрового рубля с гарантированной доходностью не существует.

Если для «инвестирования» требуют сначала перевести деньги или предоставить банковские данные, перед пользователем, скорее всего, не инвестиционная возможность, а мошенническая схема.

Новый повод — старый обман

Цифровой рубль не создаёт принципиально новой проблемы для финансовой безопасности.

Мошенники просто получают ещё один инфоповод.

Сегодня это цифровой рубль. Завтра — новый банковский сервис, государственная выплата или технология.

Сценарий обычно тот же: напугать, пообещать выгоду, заставить действовать быстро и получить доступ к деньгам или данным.

Главное правило остаётся неизменным: не сообщать коды и пароли, не переходить по сомнительным ссылкам и проверять любые операции только через официальные приложения и сайты.

Масштабирование цифрового рубля оказалось заметно быстрее первоначальных ожиданий Банка России. За первые три недели после запуска инструмента граждане открыли почти 200 тыс. цифровых кошельков — более чем втрое больше годового ориентира регулятора.

Цифровой рубль, который несколько лет существовал преимущественно в формате ограниченного пилотного проекта, переходит к массовому использованию. По словам председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, всего за три недели работы нового платежного инструмента россияне открыли почти 200 тыс. цифровых кошельков.

Для регулятора такой темп оказался неожиданно высоким. Ранее Банк России рассчитывал, что к концу года количество открытых кошельков составит около 60 тыс. Таким образом, фактический показатель первых трех недель уже более чем в три раза превысил первоначальный годовой ориентир.

Особенно заметен контраст с предыдущим этапом развития проекта. За три года пилотного тестирования цифрового рубля было открыто около 5 тыс. кошельков. Иными словами, за первые три недели массового этапа их количество увеличилось примерно в 40 раз относительно всего объема, накопленного за период эксперимента.

От эксперимента к массовому платежному инструменту

Такое изменение динамики связано прежде всего с переходом от ограниченного тестирования к полноценному использованию цифрового рубля. С 1 сентября 2026 года цифровая форма национальной валюты стала доступна гражданам в значительно более широком масштабе.

Банк России определяет цифровой рубль как третью форму российской валюты наряду с наличными и безналичными деньгами. Цифровые рубли хранятся на специальных счетах — цифровых кошельках — на платформе Банка России. При этом соотношение между формами денег остается неизменным: один цифровой рубль равен одному обычному рублю.

Принципиально важно и то, что цифровой рубль не является самостоятельной валютой или заменой рубля в традиционном понимании. Это новая форма уже существующей национальной денежной единицы.

Практически это означает появление еще одного способа хранения и совершения платежей. Гражданин может продолжать пользоваться наличными и банковскими счетами, а цифровой рубль использовать дополнительно.

Почему показатели резко изменились

Разрыв между результатами пилота и нынешним этапом объясняется не только интересом граждан. Во время тестирования доступ к цифровому рублю был ограничен относительно небольшим кругом участников, что объективно сдерживало статистику.

Массовый этап существенно расширил потенциальную аудиторию. Кроме того, цифровой рубль постепенно становится частью повседневной платежной инфраструктуры: его можно использовать для расчетов с торговыми и сервисными компаниями, в том числе через сайты и мобильные приложения.

Еще один фактор — постепенное подключение банков и бизнеса к новой системе. По данным, приведенным в исходном сообщении, сейчас цифровой рубль доступен клиентам 36 кредитных организаций.

При этом процесс внедрения построен поэтапно. Банк России установил сроки, в которые различные категории банков должны обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями. Для ряда кредитных организаций переходный период продолжается до 2027–2028 годов.

Это означает, что нынешние 200 тыс. кошельков — не финальная точка, а один из первых показателей массового распространения технологии.

Технология, которая должна стать привычной

Сам по себе факт открытия кошелька еще не означает регулярного использования цифрового рубля. Для оценки реального спроса важнее будет другая статистика: сколько пользователей совершают операции, какова частота платежей, какие суммы проходят через цифровые кошельки и насколько активно инструмент используется для повседневных покупок.

Именно на этом этапе станет понятно, превратился ли цифровой рубль в самостоятельный массовый платежный канал или преимущественно останется дополнительной возможностью внутри банковских приложений.

Сам Банк России ранее подчеркивал, что не ставит задачу принудительного перехода граждан на новую форму денег. В частности, регулятор указывает, что цифровой кошелек не открывается автоматически: человек самостоятельно принимает решение о его использовании.

Такой подход важен и с точки зрения доверия к новой системе. Любая платежная технология становится массовой не в момент формального запуска, а тогда, когда пользователи начинают воспринимать ее как удобный и понятный инструмент для обычных финансовых операций.

Что меняется для экономики

Появление цифрового рубля имеет значение не только для потребительских платежей.

Одна из особенностей новой формы денег заключается в возможности программируемого использования средств. В частности, Банк России связывает с цифровым рублем перспективу более автоматизированного контроля за целевым расходованием бюджетных средств с использованием смарт-контрактов.

Для государства это потенциально означает сокращение части ручных процедур контроля. Для бизнеса — появление нового платежного канала. Для граждан — еще один способ распоряжаться рублевыми средствами.

При этом цифровой рубль не отменяет существующую банковскую инфраструктуру. Банки продолжают играть роль посредников во взаимодействии клиентов с платформой цифрового рубля, тогда как сама платформа функционирует под управлением Банка России.

Главный вопрос — не количество кошельков

Почти 200 тыс. кошельков за три недели — показатель, свидетельствующий о значительно более быстром старте массового этапа, чем предполагал первоначальный прогноз регулятора.

Однако для оценки результатов проекта одного этого показателя недостаточно. Следующим ключевым индикатором станет активность пользователей.

Если открытые кошельки будут регулярно использоваться для покупок, переводов и других операций, это будет означать переход цифрового рубля из категории технологического нововведения в категорию повседневной финансовой инфраструктуры.

Пока же первые недели показывают прежде всего высокий интерес к новому инструменту. Насколько этот интерес окажется устойчивым, будет зависеть от удобства использования, числа подключенных банков и торговых предприятий, а также от того, какую дополнительную ценность цифровой рубль сможет предложить по сравнению с привычными безналичными платежами.

Для Банка России нынешний результат в любом случае становится важным сигналом: масштабирование цифрового рубля началось с темпом, существенно превышающим первоначальные ожидания.

Объем средств физических лиц в российских банках в августе 2026 года сократился на 0,2% после роста на 0,3% месяцем ранее. За месяц объем средств населения уменьшился примерно на 0,1 трлн рублей, следует из материала Банка России «О развитии банковского сектора».

На этом фоне средства юридических лиц, напротив, продолжили расти. В августе их объем увеличился на 1,2 трлн рублей, или на 1,9%, после повышения на 0,6% в июле.

Отдельно Банк России отмечает динамику остатков на текущих рублевых счетах нефтегазовых и энергетических компаний. В августе они выросли на 4,7%.

Таким образом, в августе динамика банковских средств населения и компаний разошлась: средства физических лиц немного сократились, тогда как объем корпоративных средств заметно увеличился.