Размещение депозитов
Доступ к лучшим
предложениям от банков

Российский банковский рынок столкнулся с новым фактором перераспределения клиентской базы: предприниматели массово переводят расчеты из небольших кредитных организаций в банки, включенные в так называемые «белые списки» Минцифры. Причина проста — в условиях ограничений мобильного интернета только участники этих перечней сохраняют стабильный доступ к ключевым онлайн-сервисам, включая платежную инфраструктуру.

Для малого и среднего бизнеса это уже не вопрос удобства, а вопрос непрерывности операций. Если банк не входит в перечень, компании рискуют столкнуться с перебоями в отправке и получении платежей, сбоями эквайринга и недоступностью дистанционных сервисов. На практике это все чаще приводит к смене обслуживающего банка.

Что такое «белые списки» и почему они так важны

«Белые списки» представляют собой специальные перечни интернет-ресурсов и цифровых сервисов, доступ к которым сохраняется даже в периоды ограничений связи, вводимых в отдельных регионах по соображениям безопасности.

Проблема в том, что единый публичный и регулярно обновляемый список отсутствует. На сайте Минцифры опубликованы отдельные перечни №1–6, однако процедура включения в них остается сложной и непрозрачной.

По требованиям профильных ведомств, компаниям необходимо выполнить ряд жестких условий. Среди ключевых требований:

• установка системы оперативно-разыскных мероприятий (СОРМ);

• размещение всех вычислительных мощностей на территории России;

• согласование с органами, отвечающими за безопасность.

Именно поэтому доступ к перечню становится не просто техническим вопросом, а стратегическим конкурентным преимуществом.

Кто уже получил доступ

На текущий момент в «белые списки» включены только пять российских банков: ВТБ, Альфа-Банк, ПСБ, МТС Банк и Газпромбанк.

На фоне более чем 300 действующих кредитных организаций это означает, что подавляющее большинство игроков фактически остаются уязвимыми в периоды отключения мобильного интернета. По сути, значительная часть банковского сектора в такие моменты не может гарантировать клиентам полноценную работу цифровых каналов.

По данным участников рынка, к подключению также готовятся банк «Зенит» и «Новиком».

Примечательно, что в перечнях пока отсутствуют даже крупнейшие системно значимые игроки — Сбербанк и Т-Банк. По информации участников рынка, одной из причин могут быть дополнительные требования со стороны силовых ведомств к инфраструктуре хранения пользовательских данных.

Почему бизнес уходит из небольших банков

Главный драйвер миграции клиентов — операционная устойчивость.

Для торговых компаний, сервисного бизнеса и сегмента e-commerce даже кратковременная недоступность платежных сервисов означает прямые финансовые потери. Особенно чувствительны к этой проблеме небольшие торговые точки, где POS-терминалы и онлайн-кассы завязаны на мобильный интернет.

Если во время ограничений клиент не может оплатить покупку картой, а компания — провести перевод поставщику, это мгновенно бьет по выручке, оборотному капиталу и лояльности клиентов.

В результате банки, уже вошедшие в перечни Минцифры, получают устойчивый приток корпоративных клиентов, тогда как небольшие игроки начинают терять расчетные счета и комиссионные доходы.

Конкуренция на рынке под угрозой

Ситуация вызывает обеспокоенность не только у участников рынка, но и у регулятора.

Нахождение в «белом списке» фактически дает банку инфраструктурную привилегию: его приложения, интернет-банк и платежные сервисы продолжают работать даже тогда, когда у конкурентов возникают перебои.

Это создает асимметрию, которая противоречит принципам равной конкуренции. Регулятор уже обозначил позицию: доступ к таким перечням должен быть обеспечен всем лицензированным участникам рынка, а вопрос расширения списков прорабатывается совместно с Минцифры.

Какие риски это несет для клиентов и рынка

Если круг полноценно работающих банков останется узким, рынок может столкнуться сразу с несколькими последствиями.

Первое — ускоренный переток клиентов.
Бизнес будет выбирать не лучшие тарифы, а максимальную устойчивость сервисов.

Второе — рост стоимости услуг.
Снижение конкурентного давления позволит крупным игрокам пересматривать тарифы на РКО, эквайринг и кредитные продукты в сторону повышения.

Третье — усиление наличного оборота.
Если цифровые сервисы банка недоступны, часть клиентов временно возвращается к расчетам наличными, что увеличивает операционные издержки бизнеса и создает риски просрочек по обязательствам.

Для небольших банков это особенно чувствительно: они традиционно конкурируют более выгодными ставками по депозитам и кредитам, но в новой реальности ценовое преимущество может уступить место фактору технологической доступности.

Будет ли расширение списков

Участники рынка ожидают, что нынешняя модель носит временный характер.

Сам факт отсутствия в перечнях части крупнейших банков показывает, что механизм еще далек от завершения. Наиболее вероятный сценарий — постепенное расширение доступа как минимум на большинство лицензированных кредитных организаций.

Однако здесь возникает другой риск: крупные банки значительно быстрее адаптируются к инфраструктурным и регуляторным требованиям, тогда как для небольших игроков затраты на выполнение всех условий могут оказаться чрезмерными.

Если критерии останутся жесткими, это способно ускорить консолидацию рынка — от добровольного ухода нишевых банков до их последующего поглощения более крупными участниками.

История с «белыми списками» уже перестала быть чисто технической темой и превратилась в полноценный фактор рыночной конкуренции.

Для клиента надежность доступа к платежам в любой ситуации становится новой формой качества банковской услуги. И если механизм подключения не будет быстро масштабирован на большую часть рынка, именно небольшие банки рискуют первыми заплатить за это сокращением клиентской базы, ростом оттока и потерей конкурентных позиций.

Власти Адыгеи намерены активизировать сотрудничество с Абхазией по реализации совместных проектов. Об этом глава республики Мурат Кумпилов сообщил журналистам на полях международного экономического форума «Абхазия — инвестиции в будущее», который проходит в Сухуме.

По словам Кумпилова, Адыгею и Абхазию связывают «давние дружеские отношения», а развитие двусторонних связей остается частью более широкого российско-абхазского взаимодействия. Он отметил, что республика рассчитывает максимально использовать площадку форума для обсуждения новых направлений партнерства и запуска совместных инициатив.

Форум «Абхазия — инвестиции в будущее» проходит в Сухуме 3–4 апреля. В мероприятии участвуют представители органов власти, профильных ведомств, отраслевого бизнеса и иностранные гости. Отдельный акцент сделан на делегациях из России, включая руководителей регионов и представителей федеральных органов исполнительной власти.

В деловую программу вошли пленарные заседания в первый и заключительный дни, а также шесть круглых столов, посвященных ключевым вопросам социально-экономического развития Республика Абхазия.

Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках России в третьей декаде марта 2026 года снизилась до 13,56% годовых, следует из материалов Банк России.

Тенденция к снижению сохраняется на протяжении всего месяца: в первой декаде марта показатель составлял 13,87%, во второй — 13,80%.

В выборку регулятора входят Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк ДОМ.РФ, Московский кредитный банк, Т-Банк, ПСБ и Совкомбанк.

При расчете средней максимальной ставки Банк России учитывает только вклады, доступные любому клиенту без дополнительных условий. В мониторинг не включаются предложения с капитализацией процентов, а также продукты, требующие, в частности, покупки инвестиционных паев, открытия инвестиционного счета или оформления инвестиционного либо накопительного страхования жизни.

Кроме того, из расчета исключаются вклады со сроком, разбитым на периоды с разными ставками.